Inhalt (9 Abschnitte)
- Wo Grenzgänger nach Luxemburg krankenversichert sind
- Kein Optionsrecht – eine deutsche PKV nur als Ergänzung
- Der Anspruchsnachweis S1: so funktioniert die Einschreibung in Deutschland
- Behandlung in Luxemburg und in Deutschland
- Familie: Wer ist über Sie versichert?
- Arbeitsunfähigkeit: Melden bei der CNS, nicht bei der deutschen Kasse
- Jobverlust: Arbeitslosengeld und Krankenversicherung in Deutschland
- Luxemburg und Schweiz: der entscheidende Unterschied
- Checkliste für Grenzgänger nach Luxemburg
- Wer in Deutschland wohnt und in Luxemburg arbeitet, ist in Luxemburg versichert und zahlt dort Beiträge; der Arbeitgeber meldet Sie beim Centre commun de la sécurité sociale (CCSS) an (CNS-Leitfaden für Grenzgänger).
- Die CNS schickt Ihnen den Anspruchsnachweis S1 (E 106) oder meldet Sie direkt bei Ihrer deutschen Krankenkasse an; danach können Sie sich in beiden Staaten behandeln lassen.
- Familienangehörige können über Sie versichert werden, wenn sie nicht selbst versichert sind; arbeitet Ihr Partner in Deutschland, ist die Familie dort zu versichern.
- Bei Arbeitsunfähigkeit muss die Bescheinigung spätestens am dritten Werktag bei der CNS sein; der Arbeitgeber zahlt das Entgelt in der Regel für 77 Krankheitstage und den Rest des Monats, danach die CNS.
- Ein Optionsrecht in eine deutsche GKV oder PKV gibt es nicht; eine deutsche PKV kommt nur als Zusatzversicherung in Betracht.
Bei der Grenzgänger-Krankenversicherung für Luxemburg gilt: Wer in Deutschland wohnt und in Luxemburg arbeitet, ist in Luxemburg versichert – bei der Caisse nationale de santé (CNS) – und zahlt dort Beiträge (CNS-Leitfaden für Grenzgänger). Mit dem Anspruchsnachweis S1 lassen Sie sich bei einer deutschen Krankenkasse einschreiben und können sich in beiden Ländern behandeln lassen. Ein Optionsrecht in die deutsche GKV oder PKV gibt es nicht; eine deutsche PKV kommt nur als Zusatz in Betracht. Stand: Oktober 2026.
Wo Grenzgänger nach Luxemburg krankenversichert sind
Luxemburg ist für Grenzgänger aus Deutschland ein wichtiger Arbeitsmarkt: Rund 53.400 Arbeitnehmer pendelten 2025 aus Deutschland ein (STATEC, über frontaliers-grandest.eu, Sekundärquelle). Für alle gilt das Beschäftigungslandprinzip: „Sie arbeiten in Luxemburg – daher sind Sie auch in Luxemburg versichert“, schreibt die CNS in ihrem Leitfaden für Grenzgänger. Ihr luxemburgischer Arbeitgeber meldet Sie beim Centre commun de la sécurité sociale (CCSS) an und führt die Beiträge dorthin ab.
In Luxemburg gibt es im Wesentlichen eine Krankenkasse: die CNS. Sie ist für Sachleistungen wie Arztbehandlungen und für Geldleistungen wie Krankengeld zuständig. Beschäftigte des öffentlichen Dienstes sind bei der Kasse ihres Sektors versichert (CMFEP, CMFEC, EMCFL). Waren Sie vor der Arbeit in Luxemburg in Deutschland beschäftigt oder arbeitslos, rät die CNS, die bisherige deutsche Kasse über die Änderung zu informieren.
Kein Optionsrecht – eine deutsche PKV nur als Ergänzung
Viele suchen nach „Grenzgänger Luxemburg private Krankenversicherung“. Die ehrliche Antwort: Ein Wahlrecht wie im Verhältnis zur Schweiz gibt es für Grenzgänger nach Luxemburg nicht; die Pflichtversicherung im Beschäftigungsstaat hat Vorrang (Art. 11 Abs. 3 lit. a VO 883/2004). Eine deutsche private Krankenversicherung kann die luxemburgische Versicherung nicht ersetzen und kommt nur als Zusatzversicherung infrage (Sekundärquelle). Wer vorher in Deutschland privat vollversichert war, sollte vor einer Kündigung prüfen, ob eine Anwartschaft sinnvoll ist – etwa für eine spätere Rückkehr auf einen deutschen Arbeitsplatz.
Der Anspruchsnachweis S1: so funktioniert die Einschreibung in Deutschland
CNS stellt aus
Die CNS übersendet Ihnen den Anspruchsnachweis S1 (E 106). Kennt sie Ihre deutsche Kasse bereits, kann sie sich direkt mit ihr in Verbindung setzen – dann erhalten Sie keinen S1.
Deutsche Kasse einschreiben
Den S1 leiten Sie an Ihre deutsche Krankenkasse weiter. Sie übermittelt der CNS eine Bestätigung Ihrer Einschreibung.
Zwei Karten
Für Luxemburg erhalten Sie die luxemburgische Krankenversichertenkarte der CNS, für Deutschland die Karte Ihrer deutschen Kasse.
Allgemeines zur Bescheinigung S1 und zur aushelfenden Kasse finden Sie im Ratgeber Formular S1 für Grenzgänger.
Behandlung in Luxemburg und in Deutschland
| Situation | Was Sie vorlegen | Was gilt |
|---|---|---|
| Behandlung in Luxemburg | luxemburgische Krankenversichertenkarte der CNS | bezahlte Rechnungen mit Zahlbescheinigung an die CNS; bei Kliniken und Apotheken oft direkte Kostenübernahme; teils Eigenbeteiligung |
| Behandlung in Deutschland | Karte Ihrer deutschen Kasse | Zuzahlungen und Eigenbeteiligungen nach deutschem Recht – wie bisher |
| Schwangerschaft | je nach Ort die jeweilige Karte | Behandlung in beiden Staaten möglich; in Deutschland keine Zuzahlungen für schwangerschaftsbedingte Leistungen |
Familie: Wer ist über Sie versichert?
Damit Ihre Familienangehörigen über Luxemburg versichert werden, wenden Sie sich an Ihre deutsche Krankenkasse. Angehörige können über Sie versichert werden, wenn sie nicht selbst versichert oder Familienangehörige einer in Deutschland versicherten Person sind; sie haben dann dieselben Leistungsansprüche wie Sie. Ist Ihr Ehe- oder Lebenspartner in Deutschland beruflich tätig, müssen die Familienangehörigen bei ihm versichert werden. Bei einem Aufenthalt in Luxemburg haben sie dann nur Anspruch auf medizinisch notwendige Behandlungen, mit der Europäischen Krankenversicherungskarte der deutschen Kasse (CNS-Leitfaden).
Arbeitsunfähigkeit: Melden bei der CNS, nicht bei der deutschen Kasse
- Frist: Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss spätestens am dritten Werktag nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit an die CNS gesendet werden; das Datum des Poststempels gilt als Meldedatum.
- Ohne deutsche Kasse: Sie unterrichten die luxemburgische Kasse direkt, auch bei einem Krankenhausaufenthalt.
- Arbeitgeber: Zusätzlich informieren Sie Ihren Arbeitgeber – zunächst telefonisch, dann mit der Ausfertigung ohne Diagnose.
- Kurze Krankheit: Für ein oder zwei Arbeitstage ist kein ärztliches Attest nötig; der Arbeitgeber muss trotzdem informiert werden.
- Geld: Der Arbeitgeber zahlt das Entgelt im Allgemeinen für 77 aufeinanderfolgende Krankheitstage und den Rest des Monats, in dem der 77. Tag liegt; danach zahlt die CNS.
Die CNS nennt in ihrem Leitfaden außerdem Ausgehzeiten während der Arbeitsunfähigkeit, die Sie beachten sollten. Lesen Sie den Leitfaden deshalb vollständig, bevor Sie krank werden – nicht erst danach.
Jobverlust: Arbeitslosengeld und Krankenversicherung in Deutschland
Verlieren Sie Ihren Arbeitsplatz in Luxemburg, wenden Sie sich an die Agentur für Arbeit an Ihrem Wohnort und legen den Vordruck U1 der luxemburgischen Arbeitsverwaltung vor. Die Agentur berücksichtigt die Dauer Ihrer Tätigkeit und Ihr Einkommen in Luxemburg. Während Sie Arbeitslosengeld erhalten, sind Sie in Deutschland zu versichern; informieren Sie Ihre deutsche Kasse und die CNS und senden Sie die luxemburgische Karte zurück (CNS-Leitfaden). Dasselbe EU-Prinzip gilt für Grenzgänger in die Schweiz – siehe Ratgeber Grenzgänger arbeitslos.
Luxemburg und Schweiz: der entscheidende Unterschied
| Punkt | Arbeit in Luxemburg | Arbeit in der Schweiz |
|---|---|---|
| Versicherung | Pflichtversicherung bei der CNS | KVG-Pflicht mit Optionsrecht |
| Wahl einer deutschen GKV oder PKV | nein | ja, binnen drei Monaten |
| Beitrag | über den Lohn in Luxemburg | KVG: Kopfprämie je Person; GKV/PKV: in Deutschland |
| Familie | Mitversicherung über die CNS möglich | KVG: jede Person zahlt; getrenntes Optionsrecht |
| Krankengeld | Arbeitgeber, danach CNS | Arbeitgeber bzw. Krankentaggeldversicherung |
Arbeiten Sie zum Teil im Homeoffice in Deutschland, kann ab 25 % deutsches Recht gelten (Art. 13 VO 883/2004); bis unter 50 % ist auf Antrag Ihres Arbeitgebers eine Ausnahme nach dem Rahmenübereinkommen zur Telearbeit möglich, das auch Luxemburg unterzeichnet hat. Mehr dazu im Ratgeber Homeoffice-Regelung für Grenzgänger.
Checkliste für Grenzgänger nach Luxemburg
- Anmeldung beim CCSS durch den Arbeitgeber bestätigen lassen.
- S1 der CNS an die deutsche Kasse weiterleiten oder Direktmeldung abwarten.
- Familienangehörige über die deutsche Kasse einbeziehen – oder beim berufstätigen Partner versichern.
- CNS-Regeln zur Krankmeldung kennen: dritter Werktag, Arbeitgeber parallel informieren.
- Deutsche PKV nicht ungeprüft kündigen; Zusatzschutz nur mit Tarifen, die Sie als in Luxemburg Versicherten annehmen – Kriterien dafür im Ratgeber Zahnzusatzversicherung für Grenzgänger.
Ähnliche Regeln gelten für Grenzgänger nach Frankreich und nach Österreich. Arbeiten Sie dagegen in der Schweiz, haben Sie ein echtes Wahlrecht – dann hilft der kostenlose Grenzgänger-Check. Diese Seite informiert allgemein; verbindlich sind die Auskünfte der CNS und Ihrer deutschen Krankenkasse.
Häufige Fragen
Wo bin ich als Grenzgänger nach Luxemburg krankenversichert?
In Luxemburg. Wer dort arbeitet, zahlt die Sozialversicherungsbeiträge in Luxemburg und ist bei der Caisse nationale de santé (CNS) versichert, auch bei Wohnsitz in Deutschland. Beschäftigte des öffentlichen Dienstes sind bei der Kasse ihres Sektors versichert (CNS-Leitfaden für Grenzgänger).
Kann ich als Grenzgänger nach Luxemburg privat in Deutschland versichert bleiben?
Nicht anstelle der luxemburgischen Pflichtversicherung. Ein Optionsrecht wie bei der Schweiz gibt es nicht. Eine deutsche private Krankenversicherung kann nur ergänzend als Zusatzversicherung sinnvoll sein; eine bestehende Vollversicherung sollten Sie vor einer Kündigung prüfen lassen.
Wie werden meine Kinder als Grenzgänger nach Luxemburg versichert?
Familienangehörige können über Sie in Luxemburg versichert werden, wenn sie nicht selbst versichert oder Angehörige einer in Deutschland versicherten Person sind; dafür wenden Sie sich an Ihre deutsche Krankenkasse. Arbeitet Ihr Partner in Deutschland, sind die Angehörigen bei ihm zu versichern (CNS-Leitfaden).
Was mache ich, wenn ich als Grenzgänger nach Luxemburg krank werde?
Sie informieren die CNS direkt – ohne Ihre deutsche Kasse einzuschalten. Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss spätestens am dritten Werktag bei der CNS sein; zusätzlich informieren Sie Ihren Arbeitgeber. Der Arbeitgeber zahlt das Entgelt im Allgemeinen während 77 Krankheitstagen und dem Rest des Monats, danach zahlt die CNS.
Wer zahlt, wenn ich meinen Job in Luxemburg verliere?
Die Agentur für Arbeit an Ihrem Wohnort in Deutschland. Sie legen dort den Vordruck U1 der luxemburgischen Arbeitsverwaltung vor. Während des Arbeitslosengeldes sind Sie in Deutschland krankenversichert und müssen Ihre deutsche Kasse und die CNS informieren (CNS-Leitfaden).
Quellen
- Caisse nationale de santé (CNS): Leitfaden für Grenzgänger – Sie arbeiten in Luxemburg und wohnen in Deutschland – Dateistand 11.09.2024
- Guichet.lu: Mitgliedschaft bei der Sozialversicherung (nichtansässige Arbeitnehmer)
- Verordnung (EG) Nr. 883/2004, Art. 11, 17, 18, 65
- frontaliers-grandest.eu: STATEC „Luxembourg en chiffres“ 2026 (Sekundärquelle) – 17.09.2026
- Gemeinsame Einrichtung KVG: Versicherungspflicht und Optionsrecht – Zuordnungstabelle – 2024
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung von Grenzgängern zwischen Deutschland und der Schweiz (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Angaben zum Optionsrecht und zum Befreiungsverfahren sind allgemeine Informationen und keine Rechtsberatung; im Einzelfall entscheidet die zuständige Stelle des Arbeitskantons bzw. Ihre Krankenkasse. CHF-Beträge sind mit der genannten Wechselkurs-Annahme umgerechnet. Herausgeber: Grenzgänger-PKV.de. Grenzgänger-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.