Inhalt (8 Abschnitte)
- Grenzgänger-Pflegeversicherung: der Grundsatz „Pflege folgt Krankenversicherung“
- Was die deutsche Pflegeversicherung leistet
- Freiwillige GKV: die soziale Pflegeversicherung ist dabei
- PKV: die private Pflegepflichtversicherung
- KVG: Was in der Schweiz gilt – und was offen ist
- Was die Pflege für Ihre Entscheidung bedeutet
- Pflegezusatz für KVG-Versicherte
- Checkliste Pflege für Grenzgänger
- Die deutsche Pflegeversicherung folgt der Krankenversicherung: Freiwillig gesetzlich Versicherte sind in der sozialen Pflegeversicherung (§ 20 Abs. 3 SGB XI), privat Versicherte müssen eine private Pflegepflichtversicherung abschließen (§ 23 SGB XI).
- Wer in der Schweizer KVG versichert ist, ist nicht Mitglied der deutschen Pflegeversicherung; die SECURVITA nennt die fehlende Lücke in der Pflege als Vorteil der freiwilligen GKV.
- Die soziale Pflegeversicherung kostet freiwillig versicherte Grenzgänger 2027 bis zu 286,88 € im Monat kinderlos bzw. 229,50 € mit Kind (4,5 % bzw. 3,6 % auf 6.375 €, Kabinettsbeschluss und -entwurf, Szenario).
- In der privaten Pflegepflichtversicherung ist der Beitrag nach fünf Jahren Vorversicherung auf den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung begrenzt (§ 110 SGB XI).
- Welche deutschen Pflegeleistungen KVG-Versicherte über die Bescheinigung S1 erhalten, ist nicht abschließend geklärt – lassen Sie das vor der Entscheidung prüfen.
Bei der Pflegeversicherung für Grenzgänger gilt: Die deutsche Pflegeversicherung folgt der Krankenversicherung. In der freiwilligen GKV sind Sie in der sozialen Pflegeversicherung (§ 20 Abs. 3 SGB XI), mit einer PKV in der privaten Pflegepflichtversicherung (§ 23 SGB XI). Wer in der Schweizer KVG versichert ist, ist nicht Mitglied der deutschen Pflegeversicherung; welche deutschen Pflegeleistungen über die Bescheinigung S1 möglich sind, ist nicht abschließend geklärt. Stand: Oktober 2026.
Grenzgänger-Pflegeversicherung: der Grundsatz „Pflege folgt Krankenversicherung“
In Deutschland ist die Pflegeversicherung an die Krankenversicherung gekoppelt. Für Grenzgänger heißt das: Mit der Wahl der Krankenversicherung beim Jobstart entscheiden Sie zugleich über Ihre Absicherung bei Pflegebedürftigkeit – oft für viele Jahre.
| Krankenversicherung | Pflegeabsicherung | Beitrag |
|---|---|---|
| Freiwillige GKV | soziale Pflegeversicherung (automatisch), Angehörige familienversichert | 3,6 % mit Kind, kinderlos 4,2 % (2026) bzw. 4,5 % (2027, Entwurf) bis zur Bemessungsgrenze – allein zu tragen |
| PKV | private Pflegepflichtversicherung (Pflicht), Kinder beitragsfrei mitversichert | nach Alter und Tarif; nach fünf Jahren höchstens Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung |
| Schweizer KVG | keine deutsche Pflegeversicherung; in der Schweiz Pflegebehandlungen im Rahmen der Grundversicherung | in der KVG-Prämie enthalten; Leistungen in Deutschland über S1 nicht abschließend geklärt |
Was die deutsche Pflegeversicherung leistet
Damit klar ist, worum es geht: Die deutsche Pflegeversicherung – sozial oder privat – zahlt bei festgestellter Pflegebedürftigkeit nach fünf Pflegegraden. Je nach Situation gibt es Pflegegeld, wenn Angehörige zu Hause pflegen, Pflegesachleistungen durch ambulante Dienste, Leistungen für teilstationäre und stationäre Pflege sowie Hilfen wie Pflegehilfsmittel oder Wohnraumanpassung. Die Pflegeversicherung ist eine Teilabsicherung: Gerade im Pflegeheim bleibt meist ein erheblicher Eigenanteil.
Für Grenzgänger ist entscheidend, ob sie überhaupt Zugang zu diesem System haben. Mit der freiwilligen GKV und mit der PKV ist das klar geregelt. Mit der KVG hängt es davon ab, welche Leistungen über die Bescheinigung S1 erbracht werden – dazu mehr unten und im Ratgeber Formular S1 für Grenzgänger.
Freiwillige GKV: die soziale Pflegeversicherung ist dabei
Wer sich von der KVG befreien lässt und freiwillig gesetzlich krankenversichert ist, ist automatisch Mitglied der sozialen Pflegeversicherung (§ 20 Abs. 3 SGB XI). Die SECURVITA Krankenkasse nennt in ihrem Grenzgänger-Infoblatt genau das als Vorteil: keine Lücke in der Pflegeversicherung (Stand 01.01.2026). Angehörige, die in der Krankenversicherung familienversichert sind, sind es auch in der Pflegeversicherung (§ 25 SGB XI).
| Jahr | mit einem Kind (3,6 %) | kinderlos ab 23 |
|---|---|---|
| 2026 | 209,25 € | 244,13 € (4,2 %) |
| 2027 | 229,50 € | 286,88 € (4,5 %) |
Ab dem zweiten Kind unter 25 Jahren sinkt der Satz um 0,25 Punkte je Kind, bis zum fünften Kind (§ 55 SGB XI). Einen Arbeitgeberanteil gibt es nicht, weil Schweizer Arbeitgeber keinen Beitrag zur deutschen Kranken- und Pflegeversicherung zahlen (SECURVITA). Den Gesamtvergleich mit der KVG zeigt der Ratgeber GKV oder KVG für Grenzgänger.
PKV: die private Pflegepflichtversicherung
Wer sich mit einer privaten Krankenversicherung von der KVG befreien lässt, muss eine private Pflegepflichtversicherung abschließen (§ 23 SGB XI). Sie leistet nach denselben Pflegegraden wie die soziale Pflegeversicherung. Für Grenzgänger wichtig sind drei Regeln aus § 110 SGB XI:
- Kein Ausschluss von Vorerkrankungen und keine Staffelung der Prämien nach Geschlecht.
- Beitragsdeckel: Nach einer Vorversicherungszeit von mindestens fünf Jahren in der privaten Kranken- oder Pflegeversicherung darf der Beitrag den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen.
- Kinder sind unter denselben Voraussetzungen wie in der sozialen Pflegeversicherung beitragsfrei mitversichert.
Der Beitrag zur Pflegepflichtversicherung kommt zum PKV-Beitrag hinzu – in den Spannen, die wir für die PKV nennen, ist er nicht enthalten. Was ein PKV-Tarif für Grenzgänger sonst können muss, steht im Ratgeber PKV-Grenzgängertarif.
KVG: Was in der Schweiz gilt – und was offen ist
In der Schweizer Grundversicherung gibt es keine eigene Pflegeversicherung nach deutschem Muster mit Pflegegraden und Pflegegeld. Die Leistungsübersichten der Versicherer führen aber Pflegeleistungen auf, die bei Bezug in der Schweiz gedeckt sind: Sympany nennt „Pflegebehandlungen in anerkannten Pflegeheimen oder zu Hause (Spitex)“, SWICA Beratung sowie Behandlungs- und Grundpflege durch anerkannte Leistungserbringer. Die SECURVITA weist in ihrem Infoblatt darauf hin, dass Pflegeleistungen in der Schweiz nur gegen Zusatzprämien erhältlich seien.
Vor der Entscheidung klären lassen: Ob und welche Pflegeleistungen der deutschen Pflegeversicherung KVG-Versicherte mit Wohnsitz in Deutschland über die Bescheinigung S1 erhalten – etwa Pflegesachleistungen über die aushelfende Kasse –, konnten wir aus Primärquellen nicht abschließend klären. Eine Sekundärquelle spricht von Sachleistungen ohne Pflegegeld. Fragen Sie vor Ihrer Wahl schriftlich bei Ihrem KVG-Versicherer und bei der deutschen Kasse nach, die Sie als aushelfende Kasse wählen würden.
Für junge Grenzgänger wirkt das wie ein fernes Thema. Es wird aber umso wichtiger, je länger Sie in der KVG bleiben: Wer bis zur Rente Grenzgänger ist und nur eine Schweizer Rente bezieht, bleibt grundsätzlich auch im Alter in der KVG – mehr dazu im Ratgeber Grenzgänger in Rente.
Was die Pflege für Ihre Entscheidung bedeutet
Pflege spricht eher für GKV oder PKV, wenn …
- Sie langfristig in Deutschland leben und alt werden wollen
- Angehörige mit Pflegebedarf in Ihrer Familie absehbar sind
- Sie Pflegegeld und Pflegesachleistungen nach deutschem Recht sicher haben wollen
Mit der KVG sollten Sie vorsorgen, wenn …
- Sie viele Jahre oder bis zur Rente in der KVG bleiben
- die Leistungen über die S1 in Ihrem Fall nicht geklärt sind
- Sie den Beitragsvorteil der KVG zum Teil in private Vorsorge stecken wollen
Die KVG bleibt beim Beitrag in aller Regel günstiger – ein Teil der Ersparnis kann in eine private Pflegevorsorge fließen. Wie groß der Beitragsunterschied in Ihrem Fall ist, zeigt der Optionsrechner; er rechnet den Pflegebeitrag der GKV bereits mit ein. Ob Pflege für Sie den Ausschlag gibt, hängt von Alter, Familie und Lebensplanung ab. Den Gesamtvergleich der Systeme lesen Sie im Ratgeber PKV oder KVG für Grenzgänger.
Pflegezusatz für KVG-Versicherte
Wer in der KVG bleibt, kann eine private Pflegezusatzversicherung prüfen, etwa ein Pflegetagegeld, das bei Pflegebedürftigkeit einen vereinbarten Betrag zahlt. Viele deutsche Zusatztarife setzen allerdings eine Kranken- oder Pflegeversicherung in Deutschland voraus. Achten Sie darauf, ob der Anbieter Sie als KVG-Versicherten mit Wohnsitz in Deutschland annimmt, wie Pflegebedürftigkeit festgestellt wird und ob der Tarif in Deutschland und der Schweiz leistet. Bei Vorerkrankungen kann eine anonyme Risikovoranfrage helfen – mehr bei PKV-trotz-Vorerkrankung.de.
Checkliste Pflege für Grenzgänger
- Klären, welche Pflegeabsicherung Ihre geplante Krankenversicherung mit sich bringt.
- Bei KVG: schriftlich nachfragen, welche Pflegeleistungen in Deutschland über die S1 möglich sind.
- Bei freiwilliger GKV: Pflegebeitrag (kinderlos oder mit Kind) in die Kostenrechnung aufnehmen.
- Bei PKV: Pflegepflichtversicherung zum Beitrag addieren.
- Langfristig denken: Rente, Wohnort im Alter, Familie.
Ihre Frist und eine erste Tendenz zu KVG, GKV oder PKV zeigt der kostenlose Grenzgänger-Check. Diese Seite informiert allgemein; verbindlich sind die Auskünfte Ihrer Pflegekasse, Ihres Versicherers und der aushelfenden Kasse.
Häufige Fragen
Brauchen Grenzgänger eine Pflegeversicherung?
Das hängt vom Weg ab. Sind Sie freiwillig gesetzlich krankenversichert, sind Sie automatisch in der sozialen Pflegeversicherung (§ 20 Abs. 3 SGB XI). Sind Sie privat krankenversichert, müssen Sie eine private Pflegepflichtversicherung abschließen (§ 23 SGB XI). In der Schweizer KVG sind Sie nicht Mitglied der deutschen Pflegeversicherung.
Bin ich mit der KVG pflegeversichert?
Nicht in der deutschen Pflegeversicherung. Die Leistungsübersichten der KVG-Versicherer nennen Pflegebehandlungen in der Schweiz, etwa im Pflegeheim oder zu Hause (Spitex), im gesetzlichen Rahmen. Ob und welche deutschen Pflegeleistungen KVG-Versicherte mit Wohnsitz in Deutschland über die Bescheinigung S1 erhalten, ist nicht abschließend geklärt – fragen Sie Ihren Versicherer und die aushelfende Kasse.
Was kostet die Pflegeversicherung für Grenzgänger in der freiwilligen GKV?
Der Beitragssatz liegt bei 3,6 % mit Kind; Kinderlose ab 23 Jahren zahlen 2026 4,2 % und 2027 laut Kabinettsentwurf 4,5 %. Bei einem Lohn über der Bemessungsgrenze sind das 2027 bis zu 286,88 € (kinderlos) bzw. 229,50 € (mit Kind) im Monat – ohne Arbeitgeberanteil.
Wie teuer ist die private Pflegepflichtversicherung?
Der Beitrag richtet sich nach dem Eintrittsalter und dem Tarif. Nach einer Vorversicherungszeit von fünf Jahren in der privaten Kranken- oder Pflegeversicherung darf er den Höchstbeitrag der sozialen Pflegeversicherung nicht übersteigen; Kinder sind unter denselben Voraussetzungen wie in der sozialen Pflegeversicherung beitragsfrei mitversichert (§ 110 SGB XI).
Kann ich als KVG-Versicherter eine deutsche Pflegezusatzversicherung abschließen?
Das hängt vom Anbieter ab. Viele deutsche Zusatztarife setzen eine Versicherung in Deutschland voraus; einige Versicherer haben Produkte für Grenzgänger. Prüfen Sie, ob der Tarif Sie als KVG-Versicherten mit Wohnsitz in Deutschland annimmt und wo er leistet.
Quellen
- § 20 SGB XI (Versicherungspflicht in der sozialen Pflegeversicherung)
- § 23 SGB XI (Versicherungspflicht für Versicherte der privaten Krankenversicherung)
- § 25 SGB XI (Familienversicherung)
- § 55 SGB XI (Beitragssatz)
- § 110 SGB XI (Regelungen für die private Pflegeversicherung)
- SECURVITA Krankenkasse: Infoblatt 109 Grenzgänger – Arbeiten in der Schweiz – 01.01.2026
- Sympany: Broschüre euroline Deutschland (Leistungsübersicht) – 09.2025
- SWICA: Merkblatt Grenzgängerversicherung, Wohnsitz Deutschland (148d) – 8/2026
- grenzgaengerzentrum.de: Pflegeversicherung für Grenzgänger (Sekundärquelle)
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung von Grenzgängern zwischen Deutschland und der Schweiz (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Angaben zum Optionsrecht und zum Befreiungsverfahren sind allgemeine Informationen und keine Rechtsberatung; im Einzelfall entscheidet die zuständige Stelle des Arbeitskantons bzw. Ihre Krankenkasse. CHF-Beträge sind mit der genannten Wechselkurs-Annahme umgerechnet. Herausgeber: Grenzgänger-PKV.de. Grenzgänger-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.